付费文章

谨防陷入“美丽的陷阱”——校园贷

冯子莹债权债务

2019-05-10 10:32
收藏
卖点介绍:校园贷平台在大学网络信贷市场迅速发展,吸引了大学生来购买贷款产品,但引发了许多恶性的校园贷事件。不良校园贷平台存在哪些危害?大学生应当如何防范?下面笔者为您一一解答。

近几年,许多网络借贷平台开始拓展高校业务,校园贷平台层出不穷,并深受大学生欢迎。校园贷通过各种宣传,打着“低门槛、零首付、零担保”的口号,吸引了大量的学生来贷款。然而,校园贷平台也带来了许多问题,校园贷事件频频发生,一些大学生在贷款后,因无力偿还,付出了惨痛的代价,不仅影响学业,还影响自己的家庭,甚至付出了生命的代价。因此,大学生应认识到校园贷的危害,树立正确的消费观念,避免超前消费,当遇到非法的催款行为,应通过正当方式解决。下面笔者通过一些案例来说明校园贷的危害。

案例一:

长沙某高校大二学生尹某想出去玩,但是又不想问父母要钱,就直接在某分期平台上申请了分期产品,但是贷款超出自己的还款能力,尹某逾期无法还款,同时还要交纳滞纳金。一算才意识到问题的严重性,尹某借款的本金为6000元,但是现在需要还1.3万元,利息高达30%。原来,该分期平台收取滞纳金的方式是按未还款金额的1%来按天收费的,这意味着,如果他在该平台借款1万元,1个月滞纳金利息就达到3000元,一年可达到36000元,年利息高达36%。

案例二:

近日,广州有一名在校学生林某钻了网络贷款的空子,拿多名同学的资料为自己贷款,败露后离开学校躲债。在学校期间,林某找到自己同学,谎称自己在贷款公司兼职,要刷单,希望同学能帮忙申请网上贷款。林某并对帮自己忙的同学承诺,自己不仅会按时还贷,而且还会给同学一点费用表示感谢。林某的同学没多想便将自己的身份信息和银行账户信息告诉了林某。林某用同学的手机安装了贷款软件,以同学的名义和身份进行贷款,贷款成功后,便让同学把贷款转到自己的支付宝或微信账户。林某把骗来钱中的一部分拿来偿还同学的前期贷款,一部分用来消费。经过一段时间的“运作”,林某便因为无法继续偿还贷款选择关机,最后甚至离开学校来逃债。经鉴定,林某用他人身份一共贷了41万余元,没还上的贷款数额达12万余元。

许多大学生为了超前消费,而选择校园贷款。由于大学生生活阅历还不够丰富,对校园贷的风险缺乏充分的认识,防范意识也不够强,因此让一些不良的校园贷平台有机可乘。这些贷款平台在各大校园里进行大量的宣传,除了在校园内的公告栏、宿舍楼粘贴相关广告外,还让校内学生担任贷款平台的代理,这些学生代理经常在宿舍楼内发传单,通过一些礼品来说服学生扫码下载、注册校园贷平台并完成实名认证。

由于大学生在校园贷上借款时缺少防范意思,对还款事项并没有认真阅读、了解就匆匆申请借款,之后还款时,才发现问题的严重性。到了还款日期,学生没有能力还款,又因为高额的滞纳金,“利滚利”,就更加无法还上借款。校园贷平台宣传时往往打着“低利率”的口号,一般使用日息或月息利率,虽然表面上看并不高,但是将所有费用转换为年利率,利率就显得十分高了。而且这些平台除约定的利息之外,还会以服务费、咨询费、代理费、信息费等理由收取各类费用,致使综合费用变得很高,实际上就是换了个方式来收取利息。缺乏社会经验的大学生往往会被这些营销手段所迷惑,从而陷入校园网贷“高利贷陷阱”。上述的案例一就是典型的案例。当然,如果校园贷关于滞纳金的规定高于法律的规定,借款人可以通过法律手段来维权。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定:“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。”

另外,这些校园借贷平台借款门槛低,贷款学生只需要认证所在的学校、身份信息、银行账号等基本资料,就可以借款了。这样的流程十分简单,没有任何保障,且借款流程均在网络上操作,缺少有效的监管,留下了犯罪隐患。案例二中的学生林某就是利用其它同学的身份信息借款,最终因还不上而离开学校躲避债务。林某以非法占有为目的,虚构事实诈骗他人财物,数额巨大,已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定,构成诈骗罪。

大学生通过校园贷平台在轻松获得贷款的同时,却不知个人身份信息也会泄露出去。特别是女大学生通过校园借贷平台裸贷,若无法偿还到期贷款,其作为裸贷抵押的私密裸照和视频极有可能通过借贷平台被泄露、公开出去。生活中发生过很多这样的案例,因此,大学生应当谨防不良的校园贷平台。

在大学生对待校园贷的问题上,笔者提出以下几点建议:

1、树立正确的消费观。

大学生在学校期间,仍是学生的身份,应当以学业为重,树立正确的消费观和金钱观,不要产生攀比心理,学会制定消费计划,合理安排生活支出,综合考量自身的经济状况,在自己的能力范围内消费,避免超前消费。大多数大学生在经济上还不能独立,生活消费仍需靠父母支持,如果有想要消费的物品,应当与父母商量,父母不同意的,应当通过自己的努力,例如利用课余时间去兼职、认真学习拿奖学金,来购买自己所需的东西,而不是第一时间想要选择在网上贷款。

2、养成良好的生活习惯。

刚步入大学的学生,缺少父母的监管,很容易受外界的影响,从而染上不好的习惯。从校园贷发生的事件来看,有些大学生正因为染上赌博这一恶习,欠下债款,却无法还债,用校园贷来偿还赌债,最终导致欠款越来越多,一发不可收拾。因此,大学生应当学会判断外界的不良因素,养成良好的生活习惯。

3、保护好个人信息。

个人信息不应当随意透露给别人,特别是身份证件。即使是同学之间,也不能轻易将身份信息交出去。不要随意为他人提供担保,避免承担不必要的法律责任。

4、通过正规渠道借款。

如果真的存在经济上的困难,可以向辅导员、学校求助,可以申请助学金,学校也有勤工俭学的制度。另外,如有资金需要,可以找银行业金融机构。

5、提升法律意识。

大学生应当增强自己的法律意识,遇到问题时,应当通过法律的手段来维权。校园贷往往通过各种其他收费,隐蔽地变相提高利息,网络贷款年利率往往超过法律规定的上限,这样的约定是违反法律规定的,是没有法律效力的。根据法律的规定,借款人可以对高于年利率24%的部分拒绝支付。

借款人如逾期无法还款,遇到放贷者以暴力、胁迫等非法的方式来催款,应当及时向公安机关报案,向学校反映情况,并请求帮助。

6、增强防范意识。

校园贷平台存在着许多风险,他们通过虚假宣传引诱学生,学生因缺乏金融知识,往往无法识别这些“陷阱”。大学生只看到眼前的利益,购买分期还款产品,认为每期的还款金额并不大,却没有认真了解利率、还款期限、逾期后果等细节,缺乏防范意识。因此,大学生不能轻易相信校园借贷平台的宣传,谨防校园贷的“陷阱”,增强自身的防范意识。

从近几年报道的校园贷事件来看,没有一例是因为交不起学费、没有生活费去贷款的,更多的是为了超前消费。校园贷的出现,本是为了满足大学生正当的融资需求,如今却被一些不法分子利用,滋生出许多非法的校园贷平台。许多大学生使用校园贷往往不是为了正常的生活需求,而是追求高水平、甚至是奢侈的生活环境,盲目地超前消费,让自己陷入债务的“深渊”。当然,笔者不是全盘否定校园贷。如果确实要在校园贷平台上借款,一定要了解清楚相关细节,并签署正规合同。首先,选择有资质、正规的平台;其次,详细了解利率、手续费、还款期限、滞纳金等细节,避免陷入高利贷陷阱;最后,评估并制定合理的还款计划。

《我顾问》温馨提示:

大学生应当根据自己的经济状况、家庭生活水平理性消费,避免超前消费,不要让青春负债累累。在发现校园贷违反法律规定的情况时,应当采用正当的手段来维权。

......查看更多

付费阅读
0人已付费阅读
文章推荐
最新文章