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民间借贷诉讼应注意的几个问题

叶俊均个人民间借贷法规

2021-01-13 11:23
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卖点介绍:本文主要是从名义出借人与实际出借人、虚假诉讼、职业放贷等三个方面进行阐述,普及相关知识,以供大家学习。

1、实际出借人并非借款合同当事人,即借贷关系中存在“名义出借人”与“实际出借人”的情况,当“名义出借人”向债务人主张偿还债务时,应如何证明存在合法有效的借贷关系呢?

案例:A(实际出借人)通过B(名义出借人)出借了25,000元给C(债务人),借出协议显示B、C于2016年7月2日就25,000元借款已经达成了相应的约定,转账记录显示B账户于该日向C转账25,000元,后C不承认与A之间存在借贷关系。

结合法院裁判讲解:如果民间贷款有实际的贷款人和名义贷款,他们一般认为借方表上记载的贷款人是名义贷款,钱看起来是名义贷款提供的。这种民间融资案例的探讨不是基于表面的借方票据和转移记录,而是必须找到实际的融资关系。妥善处理依法民间贷款案件的最高人民法院通知还说:“在民间融资纠纷的审判中,除了最高人民法院关于民间贷款案件审判中法律适用的几个问题的规定的第15条和第16条以外,还将债权人的权利证明书、收据和延期、银行流水等支付发票,以及资金来源、交易习惯、经济实力、财产变化、当事人之间的关系的组合。2019年11月8日,国家法院民事商业审判工作会议的会议纪要明确了民事和商业审判活动应该确立正确的审判概念,找出当事人的真正含义,通过审判思考探索真正的法律关系。 实际义务和名义义务之间的关系不仅仅取决于宣传的外观,还应该注意财产的实质归属,为了避免一般化和滥用,必须正确把握自我外部主义的适用边界。

结论:因此,由于借款协议已载明A授权B将出借资金由A支付账号划转至C支付账号,所以不影响A、B之间民间借贷关系的成立。至于C抗辩在获取借款时并不知悉A的真实身份信息,由于借款协议已载明C同意放弃知悉A真实身份信息的权利,无论C是否知悉A的真实身份信息,都不影响本协议的效力。

2、如何识别为虚假诉讼?

民间借贷的虚假诉讼一般具有以下特征:“(1)当事人之间的关系很特别。在虚假诉讼案件中,当事人之间有特别的关系,如亲属、朋友、同学、商务顾客、彼此亲近的人等。(2)当事人主张的案件事实是虚假的。相对于实际诉讼,虚假诉讼是当事人通过构成法律关系和捏造案件事实而带来的诉讼。在虚构的诉讼案件中,当事人主张的事实是虚假的,没有民事行为、民事法律关系、当事人之间的纠纷。 (3)诉讼的诉讼行为非常默契,缺乏实质性的对立。实际表现如下:首先,被告出席率低,代理人被委托单独参加诉讼,或者只是拒绝出庭,允许法院默认判决。第二,是否应该承认对方的诉讼主张,并无进行实质性的司法防卫对立,而是以错误的方法进行讨论。(4)当事人对借贷的理由、时间、地点、资金来源、送达方法以及钱的所在地很模糊。在虚假诉讼中参与民间融资的当事人,往往对贷款的理由、时间和地点不明,有时看起来矛盾:他们对贷款的来源、使用和支付方法,特别是在声称用现金支付的支付方法中,根本没办法自圆其说。

《最高人民法院关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》第二次修正)第十八条规定:“人民法院审理民间借贷纠纷案件时发现有下列情形之一的,应当严格审查借贷发生的原因、时间、地点、款项来源、交付方式、款项流向以及借贷双方的关系、经济状况等事实,综合判断是否属于虚假民事诉讼:(一)出借人明显不具备出借能力;(二)出借人起诉所依据的事实和理由明显不符合常理;(三)出借人不能提交债权凭证或者提交的债权凭证存在伪造的可能;(四)当事人双方在一定期限内多次参加民间借贷诉讼;(五)当事人无正当理由拒不到庭参加诉讼,委托代理人对借贷事实陈述不清或者陈述前后矛盾;(六)当事人双方对借贷事实的发生没有任何争议或者诉辩明显不符合常理;(七)借款人的配偶或者合伙人、案外人的其他债权人提出有事实依据的异议;(八)当事人在其他纠纷中存在低价转让财产的情形;(九)当事人不正当放弃权利;(十)其他可能存在虚假民间借贷诉讼的情形。”

3、是否存在职业放贷的行为?

职业放贷行动是指通过为社会不特定对象提供资金而获得高利息的行动。借贷行为重复、有规律,借贷的目的是更像是一笔生意。 未经批准进行正常融资业务。司法实践一般根据民间融资案例、利率、合同格式程度、贷款额、资金来源以及同一原告或相关原告的其他特征,决定民间借贷是否在一段时间内是专业融资行为。

具体案例特征分析:叶先生自2016年以来在X区人民法院以民间借贷、担保合同等提起诉讼30多件,涉及人员100多人次,且这些人员均无同类显著性特征,足以证实叶先生是存在面向社会不特定人群提供出借资金的情况。在整个出借资金过程中,包括借款协议、欠条、票据等高度格式化,仅需填写借款人身份信息以及金额、利息等主要项目即可,此也能反映出叶先生以出借为业的经营性特征。叶先生在出借资金时,均由相关固定人员提供担保,在债务逾期后,叶先生一般会通过起诉、申请财产保全、申请强制执行等法律途径实现债权,谋取相应的利息,叶先生在借款合同中约定的利息一般是符合法律规定,判决和调解保护的资金利息达到法律保护上限。在叶先生提供的格式化借款合同中,载明有一系列的手续费,约定严格的还款宽限期、综合管理费等,足以反映出叶先生依据出借资金谋取高额利益的目的。根据以上特征判断,叶先生应当属于职业放贷人。

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