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谨防信息时代下的网络贷款骗局

孟祥楠婚姻法规

2020-10-15 13:09
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卖点介绍:大家好,今天和大家分享一下关于最近两年发生的比较多也是比较普遍的网络贷款的骗局, 那么在信息时代目前网络上都有哪些贷款类型的骗局呢?

常见骗局需注意!

1、花钱消除信用污点

骗子号称银行里有熟人,或以花钱消除征信污点为由进行诈骗。

首先和大家说一下个人征信由中国人民银行(是中国人民银行)征信中心统一管理,没有人或者机构可以洗白个人征信,这个之前很多的当事人也是问过我,征信他们给打出来的确实也是没有相关的记录的,自己去打也没有问题。但是这里边打击需要知道你要是有贷款等比较正规的需要中国人民银行的系统一查就已经出来了,所以不要抱着侥幸的心里,任何人或者机构,都无权删除或者修改,所以说有办法洗白征信的,都是骗子。

2、未放款却先收费

这个就是比较更加的有意思的一个骗局了,你没钱的情况下或者经济紧张的时候需要贷款,他们还需要你进行提前的支付费用,放款之前先收费是无抵押贷款最常见的招式,提前以材料费、保证金、手续费等名义收取借款人费用。当借款人将钱打入对方账户以后,骗子完成一轮骗局,消失。

3、承诺低息,实为高利贷

很多网上的贷款的软件都是显示的是日息多少多少,但是等你贷款的时候你会发现和上边说的利息和实际操作的差距的非常大,而且是强制性的下款3000元有可能到手的就是1600元,然后你要是不还款轰炸的电话非常多,无抵押贷款骗局打着“日息低至××”的幌子,将借款人骗过来,最后以高息放款。 

4、注销网络借贷账户 

诈骗分子,通过非法获取的消费者信息,这里边有可能是诈骗分子通过网上进行买卖的方式获取了受害人的信息,有的一些正规公司业务员会进行售卖,然后犯罪分子谎称消费者“如有网贷记录会影响个人征信”,影响子女以后,影响以后找工作,等等然后利用受害人对征信这些不清楚的弱点进行布置骗局告知受害人他们可以帮忙注销。

在取得受害者信任后,假借注销原有的网络借贷记录之名,诱骗消费者在新的各个网贷平台进行贷款,并将贷款转入骗子控制的指定“账号”。其实骗子在操作的时候如果咱们能够随意的咨询一下律师咱们也可以避免这个被骗的情况,很多骗子让受害人手持身份证照片,或者录视频进行点头同意,这些往往是骗子再利用你的信息在其他的平台进行贷款的业务,有的受害人在操作完成之后还不知道自己已经有贷款了,知道产生逾期之后被正规的贷款公司打电话告知才知道有贷款的事情,这个时候在报警在想要找骗子已经难如登天了,等待受害者的将是负债累累,各种催债的行为。

5、银行卡号错误

这个骗局也是目前骗子使用比较多的一个方式今年接到这一类型的电话本人不下100次,而且就是银行卡号的错误。

 以贷款之名,行诈骗手续费之实。诈骗团伙能够屡屡得逞的首要原因,就是能精准定位到目标对象。他们通过不法手段获取全国各地的公民信息,并通过筛选找到急需资金而征信又比较差、不太了解银行贷款业务和网络知识的人。在找准目标后,诈骗团队精心设计了整个流程的话术。诈骗分子让受害人下载假的贷款APP,用常规的贷款申请操作骗取受害人的信任后,再以交手续费、本金利息、解冻费、保证金、验证还款能力为借口要求受害人转账汇款。这里所说的银行卡号错误就是不管你是否截图了,他们也都会说你填写错误了,说是受害人的责任和他们无关,这样的话他们就可以实施下一步的诈骗了解冻资金、保证金、验资证明等等就来了。

6、保证金

很多骗子在受害人申请网贷的时候会告知当事人,这个需要缴纳保证金缴纳之后这个钱返还的,但是你要是真的缴纳了保证金那么这个骗子就会消失了,联系不上了

放款之前先收费是无抵押贷款最常见的伎俩,贷款被骗受害人中,十有八九就是掉进了这个坑里。骗子抓住借款人急于求成,而常识缺乏的心理。

第一步:取得信任,号称只需要提供“身份证”之类的信息就可以拿到借款;

第二步:编织各种理由,提前收取借款人的费用,通常以材料费、保证金等由头忽悠借款人上钩;

第三步:当借款人将钱打入对方账户以后,骗子完成一轮骗局,消失。

有的骗子最搞笑的是还能做一下回头客,一个骗完再来一个。

7、验资证明

验资证明这个相信很多的受害人一点都不陌生,原因就是你之前的步骤都已经清楚了,心里想着这个钱在我自己的琴行卡里边那就是安全的,其实不是这样的,在你之前和对方签署的文件之中有授权关于银行卡扣款的文件,很多受害人当时没有看直接就签署了,导致你的保证金进到自己的账户里边,对方根据你的授权把你的钱转走,然后骗子就会消失了,

以上七个步骤是关于今年接到的咨询这方面的相关的事情,目前所总结的也就是以上的7点,先望大家在以后碰到这一类的问题的时候可以避免被骗。

下边是给法律的相关规定,诈骗罪的量刑标准,希望骗子也要引以为戒,不要抱有侥幸的心里,天网恢恢疏而不漏的;

《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定: 诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的,应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。

2、[合同诈骗案(刑法第二百二十四条)]以非法占有为目的,在签订、履行合同过程中,骗取对方当事人财物,数额在二万元以上的,应予立案追诉。

3、【三年以下有期徒刑、拘役、管制、单处罚金量刑格】

(一)诈骗不足4000元的,基准刑为罚金刑;4000元以上不足5000元的,基准刑为管制刑;5000元的,基准刑为拘役三个月,每增加1670元,刑期增加一个月;1万元的,基准刑为有期徒刑六个月,每增加1000元,刑期增加一个月;

(二)有第一百二十六条规定的情形之一,拟处拘役刑的,升格为有期徒刑;拟处管制、罚金刑的,升格为拘役刑;

(三)诈骗3 000元且是累犯的,基准刑为有期徒刑六个月,每增加1230元,刑期增加一个月。

【三年以上十年以下有期徒刑量刑格】诈骗4万元的,基准刑为有期徒刑三年,每增加2000元,刑期增加一个月。

【十年以上有期徒刑量刑格】诈骗20万元的,基准刑为有期徒刑十年,每增加4000元,刑期增加一个月。

【重处情形规定】有下列情形之一的,重处10%:

(一)诈骗集团的首要分子或者共同诈骗犯罪中情节严重的主犯;

(二)惯犯或者流窜作案,危害严重的;

(三)诈骗法人、其他组织或者个人急需的生产资料,严重影响生产或者造成其他严重损失的;

(四)诈骗救灾、抢险、防汛、优抚、救济、医疗等款物,造成严重后果的;

(五)挥霍诈骗的财物,致使诈骗的财物无法返还的;

(六)使用诈骗的财物进行违法犯罪活动的;

(七)导致被害人死亡、精神失常或者其他严重后果的;

(八)被告人曾因犯罪被判刑或因诈骗被行政处罚的;

(九)诈骗作案10次以上的。


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