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民间借贷您需要学习的几个常识

叶俊均个人民间借贷法规

2020-09-29 09:34
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卖点介绍:随着民间资本的活跃,民间借贷活动如火如荼,民间借贷行为频发。由于监管的缺失和机制的尚不完善,导致各种经济和社会问题不断浮出水面。

民间借贷具有以下几个特点:

1、民间借贷行为很多时候是发生在亲朋好友之间,基于是熟悉的人际网络,便没有正式的形式,大多是口头承诺。

2、民间借贷很多都是现金当面交易,即往往没有转账凭证,很难证明确实交付了现金。

3、民间借贷案件大多发生在亲朋好友的关系网络中,借贷行为不规范,没有全面统一的证据链可以证明案件事实,有举证困难的现象。而举证不能便要承担败诉的风险,这不利于债权人合法保护自己的权益。

4、民间借贷案件中有存在较多的虚假证据或者是虚假诉讼。有的当事人因为法律意识淡薄,通过自行查询如何收集证据,然后在法庭上提交一些并不规范甚至是违法的证据,给法院顺利庭审带来了极大的干扰。

5、民间借贷除了发生在亲朋好友间,亦多发生在夫妻或是情侣间。对于出借关系,夫妻间借贷融资有时有订立书面协议,有时候只是口头协议。有时候甚至是没有明确系借款关系,以至于夫妻间债务人主张夫妻共同财产进行抗辩。而情侣间在恋爱期间,经常会涉及金钱交易或者是礼物赠与等等情形,甚至是分手后签订类似于分手费的协议,其实大多不被法院支持。

正因为是具有上述几个特点,所以有必要学习一些有关民间借贷的常识(其中挑选一些生活中常见的民间借贷情形展开阐述):

1、借贷用于非法目的不受法律保护(其中最常见的就是赌资)

[改编案例]2020年8月21日,叶某在广东省化州市自己家中设赌抽红,林某等人来到叶某家聚赌。赌博中,林某向叶某借赌资4万元,并给叶某出具了借条,约定同年9月21日前还款。但借款到期后,叶某多次催要无果,只好诉至法院。法院驳回了叶某的诉讼请求。原因很简单,叶某在自家设赌抽红,明知林某借钱系用于参加赌博,却仍借款给林某赌博,其借贷关系不受法律保护。另外,如果出借人明知借款人借用资金系用于走私、诈骗、贩卖毒品等犯罪时,其借贷关系亦不受法律保护。

2、民间借贷的诉讼时效保护期限为3年。

《中华人民共和国民法总则》一百八十八条规定:向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年,诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。

[改编案例]2015年林某向叶某借款5万元,出具了借条,载明还款期限为2016年2月份,后叶某忘记此时。直到2016年8月叶某搬家无意翻出借条,才想起来自己还有一笔5万元的债权,然后立即向林某讨要,但是林某没有回应,随后叶某便搁置,一直到2020年10月份国庆假期叶某才再次讨要,但是此次讨要林某没有任何回应,叶某一气之下将林某告上了法院。庭审中,林某说主张诉讼时效抗辩,表示叶某的债权早就已经超过诉讼时效了,不受法律保护了,法院遂判决驳回叶某的诉讼请求。故当事人要学会保护自己的债权,不能碍于情面或者是其他原因导致债权超过诉讼时效。如果是在诉讼保护期限内有效讨要,会使诉讼期限中断然后重新计算,因此债权人应该及时、有效主张债权,使得债权一直在诉讼时效内。

3、民间借贷利息有了新规定

《最高人民法院关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》(以下简称新规)已于2020年8月18日由最高人民法院审判委员会第1809次会议通过,现予公布,自2020年8月20日起施行。民间借贷利率司法保护上限迎来大范围调整,新规决定:以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍(目前为15.4%)为标准确定民间借贷利率的司法保护上限,取代之前的“以24%和36%为基准的两线三区”,大幅度降低了民间借贷利率的司法保护上限。因此当事人在约定利息的时候应该注意别约定过高,利息约定过高债务人可以是主张下调。

4、应订立书面字据

《最高人民法院关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》第二条第一款规定:出借人向人民法院提起民间借贷诉讼时,应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。

借条是一种表明债权债务关系的书面凭证,由债务人向债权人出具,系表明债务人欠下债权人一定金钱债务的凭证,符合法律规定的借条在借贷纠纷中可以作为证明存在债权债务的证据使用。

债务人和债权人哪怕是亲朋好友,在借贷时建议是严格按照借贷关系出具借条。没有借条将面临巨大的法律风险,因为借条本身就是一种证明债权债务关系的凭证。法律明确规定,当事人在提起借贷纠纷诉讼时,应提供完整的书面借条,没有签订书面借条的,应对借款事实进行说明,如果没有证据能够证明存在借款事实,将会承担败诉的风险。因此,在借贷行为中,为了保护债权人合法的权益,借款人应主动写出书面借条。若出借人没有此方面意识,作为出借方的债权人应提醒借款人出具书面借条。借款当时没有条件或是遇上特殊情况没有办法在借款当时出具借条的,可以是找第三人见证,在条件充足时立刻把借条补上。还款时借款人要注意一定要收回借条,或者是共同把借条销毁。如果债权人说借条丢失或者是被损坏,债务人应要求出借人当场出具收据,债务人应妥善保存收据。

5、债权转让应当通知债务人[改编案例]叶某出借5万元给林某,后叶某私自把债权转让给了周某,想着债权转让并没有影响林某的还款金额,便没有通知林某,后周某向林某主张债权被拒随后向法院提起诉讼,林某以叶某转让债权未通知他为由主张债权转让对其不发生效力,其对周某无还款义务,法院则判决驳回周某诉讼请求。《中华人民共和国合同法》第八十条规定了债权人转让权利的,应当通知债务人。未经通知,该转让对债务人不发生效力。因此债权人如果是想转让债权,应当是要通知债务人,通知可以是以口头或是书面的形式作出。

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