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面对“套路贷”,如何破解

郑文君婚姻法规

2020-03-17 15:53
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卖点介绍:民间借贷中能和套路贷混淆的就是“高利贷”,它其实是基于真实的借款合同获取高额利息收益。 而“套路贷”是以借款未幌子,通过设计套路,引诱、逼迫借款人垒高债务,最终达到非法占有借款人财产的目的。 在客观上,注意把握行为人是否处心积虑设计各种套路,制造债权债务假象,非法强占他人财产的行为。比如我们前边提到的“无抵押、无利息、免审核”诱饵,还有制造虚高借款合同,虚假给付痕迹,恶意违约等等这些。

提到“套路贷”,因为可能都在宣传打击“套路贷”犯罪,所以大家会有意无意地就把“套路贷”错误地和刑事犯罪挂钩。

首先明确一个概念,“套路贷”不是一个刑法概念,也不是一个独立罪名,也不是某个犯罪的构成要件。

张明楷教授是这样说的:“套路贷”不能成为判断某种行为是否构成犯罪的法律标准。它是“相关违法犯罪活动的概括性称谓”。

2019年4月19 日,两高、两部联合发布的《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》对 “套路贷”进行定义,这一个定义对“套路贷”的手段进行了描述,同时也把“套路贷”和民间借贷的区分给出了指引。

《意见》中,定义“套路贷”是对以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订‘借贷’或变相‘借贷’抵押‘担保’等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

言外之意就是一部分“套路贷”只是一般违法行为,而不是说任何“套路贷”都构成犯罪。

这是我们要第一个明确的问题!

第二个问题,我们来了解一下“套路贷”的套路都有哪些?

下面揭秘一下他们的惯用伎俩:

1、(借款发生之前)发布“低利息、无担保”等虚假信息进行诱骗。例如:还有 “三无”,无利息,无担保,免审核。

2、(借款发生时)蓄意垒高债务。例如:“管理费”、“资料费”、“服务费”、“中介费”等名义收取“砍头息”、保证金为名的“阴阳合同”或者是“转账平账”(借新还旧),再或者是强迫使用房产为虚高的“借款”金额抵押。

3、(借款发生后,无力偿还时)软硬兼施的手段。“软暴力”催收。例如:给亲朋好友、同事打电话、发短信、发图片、呼死你软件进行滋扰。

4、恶劣手段催收。比如,使用暴力,制作吸毒、赌博、卖淫等假照片网上发布出去,还有威胁、拘禁,还有喷漆,用胶水塞门等等。

通俗点说这个套路是一个“连环坑”,圈套一波接着一波。

第一步,先瞄准对象,从“普通老百姓”到“在校大学生”蔓延;

第二步,引人上钩,诱饵就是上述所提到的“无抵押贷款”之类的;

第三步,签订外表显示正常的借款合同,其实是“虚增债务”;

第四步,还款。有的能还上款,他们却故意玩失踪,恶意制造违约;有的偿还不能时,上手段,软的硬的都来。

最后,到法院起诉,进行虚假诉讼,利用民事判决书堂而皇之侵占被害人财产。

有的可以说是无所不用其及。国家现在对“套路贷”一直在加大惩治力度,所以我们作为法律人士,更要用法律的眼睛去识别他们的阴谋,让他们无遁形。

第三个问题,遇到“套路贷”的攻略

如果当事人来咨询请教的时候,我们如何支招呢?

1、网络发声,团结起来;

2、坚持半年、一年,主动联系制定合理还款计划,毕竟是借了钱;

3、跑路转贷的那种,可以暂时不还;

4、投诉。包括几个部门。银监局,各地银监局网上可查询。还有互联网金融协会,还有工商部门。

第四个问题,面对“套路贷”如何搜集证据?

要知道他们反侦查能力也是很强的,而且他们的背后也是有法律顾问在指点,所以说不是很好办的。下面归纳了几点,仅供参考。

1、虚高借条;

2、银行卡转账、收款、取现明细;

3、担保合同;

4、平账的借条、担保合同等书证;

5、房屋被网签的证据;

6、被暴力催收的证据,比如喷油漆、贴横幅、借款人或家人报案的记录、身体被打的伤痕、用于暴力讨债的相关工具;

7、非法拘禁的证据如宾馆登记、宾馆的监控录像;

8、手机通话记录,录音,微信聊天记录。

第五个问题,“套路贷”的罪与非罪问题

实务中,容易对“套路贷”与民间借贷、非法讨债相混淆。为此,《意见》第二条专门从主客观两个方面明确了“套路贷”与民间借贷的区别。

在主观上,要注意把握行为人有无非法占有他人财物的目的,这是“套路贷”与民间借贷的本质区别。

民间借贷中能和套路贷混淆的就是“高利贷”,它其实是基于真实的借款合同获取高额利息收益。

而“套路贷”是以借款未幌子,通过设计套路,引诱、逼迫借款人垒高债务,最终达到非法占有借款人财产的目的。

在客观上,注意把握行为人是否处心积虑设计各种套路,制造债权债务假象,非法强占他人财产的行为。比如我们前边提到的“无抵押、无利息、免审核”诱饵,还有制造虚高借款合同,虚假给付痕迹,恶意违约等等这些。

而民间借贷虽然也存在砍头息的现象,但是借款人对收取的金额知情,不存在恶意垒高借款的情况,后续也不会制造恶意违约。

所以一般情况下,先牢牢把握“非法占有他们财务为目的”这一本质区别,再把握催收手段或者说方式。

通常会从四个方面来看“套路贷”构罪与否:

1、公司的组织架构和从业资质;

2、签订的合同有无阴阳一说;

3、转账方式,是否是个人对个人;

4、有无多名被害人同时指证,其有无使用雷同手段而且反复使用。

但是套路贷也在不断升级,现在并非所有“套路贷”案件都一定符合诈骗罪的构成要件。

实务中,借款人借款前对放贷人的套路了解,并不存在被欺骗的情况,因为他们确实资金短缺,所以不管什么套路,他们都会先借为上,甚至有的借款人利用对“套路贷”打压的势头,多次借套路贷,并且不打算还钱,最后非但不还钱还会去司法机关告发,“反套路”,结果就是“放贷人”被套路了,有句老话讲“抓了一辈子鹰,结果被鹰堑了眼”。那说这样不被打击了,不是的。

那说这样不存在欺骗,就不构罪了么,不是的。

一般情况下构成诈骗罪,如果构不上,那可以构成其他罪。

比如:通过威胁或者要挟的方法非法占有被害人财物,则有可能构成敲诈勒索罪;

再比如,以暴力、胁迫或者其他方法当场劫取被害人财物的,则有可能构成抢劫罪;

还有可能构成非法拘禁、虚假诉讼、寻衅滋事、强迫交易、绑架等多种犯罪。

所以,大家在办理借款、贷款时,应选择有正规资质的金融机构,或者向亲朋好友借款,避免上述套路。如果遇到“套路贷”,也应尽可能保存好相关证据,以便寻求法律途径维权,或向警方报警求助。

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