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非法放贷平台是怎么“坑人”的?

周艳婚姻法规

2020-03-04 17:17
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卖点介绍:非法放贷的情况层出不穷,尽管国家出台了相关的文件,相关国家机关也有出手整治,但整治相关的平台是一个过程,需要各方力量的协作,可谓是路漫漫其修远兮。

前言:非法放贷的情况层出不穷,尽管国家出台了相关的文件,相关国家机关也有出手整治,但整治相关的平台是一个过程,需要各方力量的协作,可谓是路漫漫其修远兮。目前,仍然有很多人因为跟非法放贷平台贷款而受到非法贷款平台的骚扰。之所以会出现这些问题,主要在于很多人在贷款之前,没有认真审查贷款平台的资质,或者说不知道怎么审查贷款平台的资质,从而盲目贷款,背上巨额债务,怎么还都还不清,影响自己生活的方方面面,甚至连累家人。其实与其将希望寄托在他人身上,倒不如是自己在贷款之前就了解清楚相关的问题和陷阱,躲开非法放贷平台的陷阱。那么,非法放贷的“坑”主要有哪些呢?我们可以通过两个案例看一看。

案例一:以陈某球等人为组织头目,以林某艺等一批有前科劣迹的闲散人员为骨干成员,并纠集以赖某杰为首的一班社会人员充当打手,通过在茂名、阳江、湛江一带开设赌场、非法高利放贷、暴力讨债等形式疯狂敛财,专门成立永富、新宇、汉基、澳能等投资公司为高利放贷活动进行掩护,同时实施敲诈勒索、非法拘禁、绑架、持枪伤害等违法犯罪案件,严重危害当地社会生活秩序。

案例二:以廖某清为首的涉黑组织长期在横岗大康一带操纵经营赌场、娱乐场所产业,大肆诱惑、招揽赌客进行大额赌博,组织赌客赴境外赌博,以某某恒投资发展公司、某某丰投资担保公司等多个担保投资公司为掩护在赌场内非法放贷,牟取巨额非法利益,再以非法拘禁、敲诈勒索等暴力手段催收赌债。

案例分析:

非法放贷平台手段多多,经常是与一些娱乐活动相关,比如赌博,通过组织赌博,赌徒一旦输了钱或者身上没钱,他们就充当放贷角色,进行高利贷,这种是日常生活中比较常见的、典型的手段。除了会用上述案例中的形式进行非法放贷,他们还会利用其他的形式,比如利用公司作掩护进行高利放贷,非法聚财。利用“车标”、“信用标”、“房标”等方式吸取资金,进行放贷,再通过各种方式进行催收以及收取高额利息。如果我们是作为欠债一方,非法放贷平台是不会像正规的贷款平台进行正常的催收,比如发律师函、发短信、诉讼等。在非法放贷平台贷款,我们面临的除了高额利息,就是暴力催收,非法放贷平台会打电话骚扰借款方本人及家人,俗称“呼死你”,除了电话催收,他们还会伪造文书、上门催收,比如律师函、公检法的文书等,上门寻衅滋事,威胁借款方本人及家人的人身安全,这样就会搅得借款方不得安宁,达到他们催收的目的。

二、将资金放入非法放贷平台,收取高额利息?

这种做法是不可取的,也是非法的。如果我们是作为被吸收资金的一方,即将我们手头上的资金投入非法放贷平台,我们的资金会被平台非法利用,放高利贷,进行涉黑、涉恶的违法犯罪活动。如果欠债方起诉平台,平台涉嫌非法放贷,平台相关的人员可能面临承担刑事责任。而我们作为投放资金的一方,在这个情况下,我们的资金也可能一去不回。所以将自己的资金投入所谓的非法放贷平台,进行放贷并收取高额利息,将会面临许多未知的风险,是不可取的。

三、非法放贷平台涉及的罪名?

非法放贷平台往往是在缺乏相关部门监管或者是未经批准的情况下设立的,这类平台往往是高利贷、地下钱庄。所以为了防范因为非法放贷而引发的各类涉黑涉恶犯罪活动。最高人民法院、最高人民检察院等机关出台了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》,明确规定了非法放贷平台违反国家规定,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融市场秩序,情节严重的,以非法经营罪定罪处罚。也就是说,以往年利率超出36%只是不受法律保护,现在是明确为非法放贷,情节严重的,则涉及非法经营罪。

四、非法放贷的“坑”有点多,我们该注意哪些问题?

很多人在贷款之前,对于平台提供的信息深信不疑,不会主动去了解贷款平台的资质,从而不慎落入非法放贷平台的陷阱。不管是贷款之前,还是贷款之后,都可以参考以下以下的意见,先明确自己是否掉入非法放贷平台的陷阱,再行处理。

第一,明确自己贷款的金额,很多非法放贷平台在贷款的时候会扣除掉一些所谓的“利息”,比如,我们贷款12万,他们只会给我们9万,剩余的3万则是作为利息。但其实这样的操作是不合法的,这部分钱我们称之为“砍头息”,这种操作在很多高利贷以及地下钱庄都是行业的“潜规则”。如果是遇到这样的贷款平台,必须明确的是,我们只需要按照他们给我们放贷的数额进行利息计算与还款。根据《关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知》要求,出借人将利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。也就是不管非法放贷平台扣除了多少的“砍头息”,我们只需要按照放贷平台实际给我们发放的数额进行本息还款。

第二,明确自己贷款的利息,有很多非法放贷平台,在通过电话、广告宣传时都是承诺低利息,但最后借款的时候,利息反而多于本金。比如,我借款12万,借款2年,利息却高达9万,要注意,这一定是不合理的利息。借款12万,按照年利率24%来计算,一年的利息只有28800元,两年的利息也只有57600元。目前根据我国法律的规定,可以将利息收取分为以下几种情况,年利率在24%以内的,这部分是合法合理的利息,我们应当予以还款。年利率超过24%,但在36%以下的,可以予以还款,如果还了,我们拿不回来,如果没还,我们可以不予以返还。年利率超出36%的,要注意,这是不合法也不合理的利息范围了,超出年利率36%的范围,我们是不用还款的。

第三,明确贷款平台是否上征信,征信指的是专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案,依法采集、客观记录其信用信息,并依法对外提供信用信息服务的一种活动。一般有放贷资格的都会上征信,因此在贷款的时候,我们一定要仔细阅读《用户授权协议》、《贷款服务协议》或者《征信查询协议书》。相关的内容都会告知我们此次的贷款是否需要查询人征信,如果我们勾选了同意,那么就表示同意贷款机构查询我们的征信报告。一般上征信的主要包括:银行,银行是一定上征信的;经过银监会批准设立的放贷机构;持牌照的小额贷款公司,由各地政府的金融办监督,这类也是上征信的;所以在贷款之前,要阅读清楚相关的协议,看贷款公司是否查询征信。如果贷款时,同意上征信,那么我们就一定要及时还款,不及时还款将会对个人征信造成影响,个人征信将会有记录,对于我们之后的借贷、抵押、买房等造成阻碍。如果一时没有钱还不上,也要尽量跟贷款机构协商,以免造成更加恶劣的后果。如果是没有上征信的贷款又不能及时还款,那么就要防止贷款公司的暴力催收以及在合法的利息范围内进行还本付息。贷款成功后,如果不确定此次贷款是否上征信,我们可以在中国人民银行征信中心查询我们的征信报告。另外,也可以先简单判断,如果资金来源于银行,那肯定是上征信的,如果放贷的资金是来源于个人,一般不上征信。

第四,不上征信是否能不还款,关于这个问题,建议借款人不要抱有侥幸心理,即使贷款不上征信,贷款公司也仍然可以起诉借款人,如果不还钱,那么也可能面临被纳入失信黑名单的风险。到那个时候,会限制高消费,限制乘坐飞机等等,给生活带来极大的不便。因此,如果是借款了,不管是跟谁借的,还是要还本付息,避免涉及诉讼。

第五,如果不慎跟非法放贷平台签订了贷款协议,建议尽快核实贷款的金额及利息,计算好法定利息范围,在法定利息范围内还清本息。超出的范围,则可以不予返还。非法放贷平台如果通过暴力催收手段进行催收,我们也可以通过报警、对非法放贷平台提起诉讼等措施来维护自身的权益。

温馨提示:无论如何,急需资金周转的情况下,笔者不建议跟没有放贷资质的平台进行借贷,毕竟非法放贷平台陷阱多多,我们往往防不胜防。一不小心掉入陷阱,就需要花费更多的时间和精力与之抗争。笔者建议跟正规的贷款机构进行贷款,办理合法的贷款手续,并及时还款,以免征信记录上出现污点,对之后的借贷、买房、购车等等造成影响。在贷款的时候,遇到不明白的条款,不确定条款合法性,也可以咨询一下法律顾问,让法律顾问答疑解惑。

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