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网贷套路多,却为何又欲罢不能?

杨长城刑事法律

2020-07-31 10:56
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卖点介绍:最近遇到许多套路贷的咨询,面对那些十分明了的套路,竟有无数人陷入,甚至不惜裸贷。作为从未私贷过的笔者,很难理解。因此,什么是套路贷,如何破解套路贷,本文略作分析。

近年来,“套路贷”一词成为催命符,一步步摧毁许多人的生活、梦想、生命。无数的青少年为了一时的物质享受,不惜借高利贷,甚至自愿性的陷入套路贷。我们常常听说套路贷,但何为套路贷?许多人不但对套路贷知之甚少,甚至深陷套路不自知,或不知所措。

“套路贷”定义

套路贷不是一个刑法上的概念,不是一个具体的罪名,它是对通过网络平台借贷非法占有他人财物行为所涉及的相关犯罪活动的概括性称谓。

如何定义“套路贷”呢?根据两高及公安部和司法部联合印发的《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》(以下简称《意见》),“套路贷”是指:对以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物。

“套路贷”的手段

网络贷款之所以容易被套路,原因主要是:其一,借款人对金钱的渴望。只有借款人有需求才会有供求,网贷公司或各种网贷平台正是抓住这个“商机”,才有网贷的风起云涌。其二,贷款人暗中设套,令人防不胜防,或者无力反抗。在信息不对称的情况下,借款人很难真正了解贷款人的情况,同时借款人非专业人士,对借款定然有不知情的一面,在金钱的诱惑下,把控不住自己欲望的内心。其三,个人的弱小,无力反抗。面对一个可能拥有强大力量的网贷机构,个人在纷繁复杂的社会中,真的很渺小,加之网贷背后的不光彩,借款人也不愿轻易向他人求助,经贷款人各种信息、电话的狂轰乱炸之下,往往只能缴械投降了。

今天,我们不可避免要跟人打交道,也自然少不了被坑蒙拐骗,勾心斗角,如果说怎么才能不被套路,首先先明白别人会怎么套路。根据上述的《意见》指出,常见的套路贷形式有如下几种。

(1)制造民间借贷假象。无数网上的“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台”,通过各种连接、窗口,以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引他人借款,继而以“保证金”、“安全费”、“担保费”、“手续费”、“行规”等等虚假理由诱使借款人,使借款人产生错误认识并签订金额虚高的借款协议。有的还会以被害人先前借贷违约等理由,迫使对方签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。

(2)制造资金走账流水等虚假给付事实。借款人先是按照虚高的“借贷”协议金额将资金转入借款人账户,制造已将全部借款交付对方的银行流水痕迹,随后便采取各种手段将其中全部或者部分资金收回,被害人实际上并未取得或者完全取得“借贷”协议、银行流水上显示的钱款。

(3)故意制造违约或者肆意认定违约。网贷平台往往会以设置违约陷阱、制造还款障碍等方式,故意造成被害人违约,或者通过肆意认定违约,强行要求被害人偿还虚假债务。

(4)恶意垒高借款金额。当借款人无力偿还时,网贷公司就会安排其所属公司或者指定的关联公司、关联人员为借款人偿还“借款”,表面上为借款人考虑,实则是为了签订金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议,即“转单平账”“以贷还贷”,不断垒高“债务”。

(5)软硬兼施“索债”。在借款人未偿还虚高“借款”的情况下,犯罪嫌疑人、被告人借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段向被害人或者被害人的特定关系人索取“债务”。但凡网贷没有及时偿还的,一定收到各种的恐吓短信,各种骚扰,甚至试图以让借款人坐牢的方式威胁,总之,五花八门,花样白出。

套路贷与民间借贷的区分

民间借贷是平等的民事主体之间基于意思自治而形成的民事借贷关系,出借人按照协议约定将钱借给对方,借款人按照协议约定偿还本金和利息,不具有非法占有他人财物的目的,也不会在签订、履行借贷协议过程中实施虚增借贷金额、制造虚假给付痕迹、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等行为。

相比于网络借贷,民间借贷还有独特之处,借钱难,而借到钱的人反而是“爸爸”。因此要区分民间借贷索债和套路贷索债,两者都可能使用暴力、威胁或其他手段,但不同混为一谈。

依法严惩“套路贷”犯罪

《意见》指出,实施“套路贷”过程中,未采用明显的暴力或者威胁手段,其行为特征从整体上表现为以非法占有为目的,通过虚构事实、隐瞒真相骗取被害人财物的,一般以诈骗罪定罪处罚;对于在实施“套路贷”过程中多种手段并用,构成诈骗、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼、寻衅滋事、强迫交易、抢劫、绑架等多种犯罪的,应当根据具体案件事实,区分不同情况,依照刑法及有关司法解释的规定数罪并罚或者择一重处。

如何破解套路贷

首先,套路贷是违法的。面对凶悍的不法分子,我们固然害怕,毕竟个人是弱小的,但在法治社会,我们不能屈服于这些犯罪分子的淫威之下,不论对方耍什么样的花招,其都是在跟你玩心理博弈,只要你屈服了,那你就输了。因此,面对套路贷,最简单的办法就是报警,让国家的暴力去对付这些人面兽心的不法狂徒。

其次,多长个心眼,学会用法律保护自己。正所谓杀人都需要理由,更何况要你偿还高额的费用。因此,在借款之前,要跟对方明确借款的各种事项,尤其是怎么借、怎么还、还多少,有没有其他额外的费用等,我们不但要问清楚,也要保留对方如何答复的证据。在签借款合同时,一定要明确合同的内容是否跟双方谈的一样,尤其要注意有没有增加费用的条款,约定的利息有没有违法。只要你懂得法律知识,在网贷时多长个心眼,认清对方的嘴脸,就能做到保护好自己。如果你在借贷时难以达到上述的要求,那就找正规的平台借钱,尤其是为全国人民熟知的大企业,得到人们认可的网贷平台。总之,生活不易,需要网贷的人,尤其是年轻的朋友们,更是傻白甜,谨慎网贷,珍爱自己。

最后,也是最简单的办法,那就是不在网络上贷款。除了少数人,每个人的生活都是靠打拼出来的,没有天上掉馅饼的事,通过网络贷款满足一时的物欲又能怎么样,短暂的享受带来的就是痛苦的感受。当然,生活会有过不去的时候,当你真的需要借钱的时候,就找你的亲友,或者商业银行借,如果你的亲友或者银行都不愿借给你,我想,这不是他们没钱,而是你不靠谱。当你为了一个手机,当你为了某件潮牌,当你为了一时人前炫耀,肆意挥霍,甚至不惜借高利贷以图一时之欢愉,那你就真的不靠谱,那我也不会将辛辛苦苦转来的钱借给你而承担腹水难收的后果。

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